用数据说话:你人生中的第一套房子,该买自住房,还是买投资房?

当说到“人生中的第一套房子”时,相信大部分人都会下意识地认为——这肯定指的是自住房。毕竟对于绝大多数人来说,“购买房产”总是和“成家立业”联系在一起的。

不过,如今在澳洲,随着观念的更迭,也有越来越多的年轻人为了种种财务上的益处,选择在购买第一套自住房之前,先买下一套投资房——这就是时下日渐风行的“rest-vesting(租房投资)”策略。

同时拥有自住房和投资房固然是理想状态,但对于事业刚起步的年轻人来说,由于受限于资金,往往只能先在自住和投资两者中选择其一。那么,“先自住”和“先投资”两派到底各有哪些利弊,你又该如何根据自己的实际情况选择呢?

让我们先来看看,“先自住”和“先投资”各有什么优缺点。

第一套房子先买投资房会怎样?

如果先买投资房,最直观的好处就是——你获得了一份纯粹的商业资产,并且你在购置这份资产时,不需要投入任何情感因素,只需关注现金流和增值潜力,这将使你的选择大为开阔,跨城市、跨州购买投资房都是完全可行的。

​除了潜在的收入与增值空间外,这份资产可以为你带来诸多税务上的优惠:诸如负扣税、房屋折旧抵税等;由于银行往往愿意为投资者提供更高的杠杆,这也使得更大的增值收益回报率成为可能。而与此同时,你则在居住方面享有了更大的自由,不会被长期“锁定”在一个地方,而且可以租住在那些更受青睐的高档社区。

不过相应地,如果第一套房产选择投资房,那就可能会错失首置买家的福利、以及自住房资本增值税的减免优惠;从居住角度来说,租住也可能让人感到相对缺乏控制力和安全感。

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